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Inversor extranjero

las inversiones extranjeras

un mundo de oportunidades

Consideramos inversiones extranjeras a todas aquellas que se realizan fuera del propio país de residencia, mediante la intervención de entidades financieras, brokers o intermediarios no residentes. Siendo esta catalogación muy generalista, podemos hacer una primera diferenciación entre inversiones offshore, las cuales analizamos más al detalle en la sección correspondiente, y onshore

Las primeras son aquellas inversiones extranjeras llevadas a cabo en o desde paraísos fiscales o centros financieros offshore, mientras que las segundas se desarrollan en las grandes plazas financieras internacionales, tales como Nueva York, Chicago, Londres, Frankfurt, Hong Kong, Tokio, etc.  A pesar de las evidentes diferencias entre estos dos tipos de inversiones extranjeras, es sin embargo muy frecuente que se acaben entremezclando. Así por ejemplo, un inversor situado en un país onshore, puede comprar una participación en un fondo mutuo a través de un broker o banco que participa en productos financieros offshore. 

De hecho, muchos bancos tradicionales cuentan con filiales en paraísos fiscales que utilizan para realizar inversiones extranjeras. Por otro lado, un inversor que constituye una sociedad offshore, frecuentemente también invertirá en productos ofrecidos en centros financieros tradicionales, ya sea también a través de brokers, de su banco offshore o incluso directamente. No obstante, normalmente tendrá una libertad mucho mayor que su homólogo onshore, a la hora de contratar productos. Esto lo explicamos con más detalle en nuestra sección de inversiones offshore.

El sector de las inversiones extranjeras es además un mercado enorme y muy poco homogéneo, ya que conviven en él productos tradicionales con otros innovadores, puramente especulativos con productivos y opciones de alto riesgo con otras que ofrecen una gran seguridad. Por otro lado, también varía el capital necesario para poder participar. Para determinados productos financieros bastan unos pocos dólares para empezar, mientras que para los más elitistas a menudo se exigen cantidades muy elevadas. Es decir, nos movemos en rangos de entre 100 y 1.000.000 de dólares.

Tipos de inversiones extranjeras

A continuación presentamos una lista, no exhaustiva, de los principales productos de inversión offshore y onshore, existentes en el mercado.

  • Cuentas de ahorro (Savings Accounts). Las tradicionales cuentas remuneradas existentes tanto en bancos onshore como offshore.
  • Depósitos a plazo fijo o a término (Certificates of Deposit). Similares a las cuentas de ahorro pero con más alta rentabilidad, ligada a un depósito por un tiempo determinado.
  • Banca Privada (Private Banking). Se trata de bancos especializados en inversiones extranjeras. Ofrecen todo tipo de productos financieros y ponen a disposición un consultor personal que se encargará de gestionar la cartera de inversiones de cada cliente, según un perfil de preferencias y riesgo establecidos previamente con este.  
  • Bolsa o mercado de valores (Stock Investing). Compra y venta de acciones, es decir, participaciones en empresas, a través de bolsas internacionales.
  • Bonos (Bonds). Deuda pública o privada que emiten Estados, autoridades regionales y locales o empresas para su financiación.
  • Mercancías (Commodities). Especulación con todo tipo de materias primas, principalmente energéticas, minerales o procedentes de la agricultura.
  • Futuros y opciones (Futures and Options). Se trata de contratos a futuro, para la compra o venta tanto de mercancías como de instrumentos financieros como acciones o bonos.
  • Forex o mercado de divisas (foreign exchange o FX). Especulación mediante la compra-venta de moneda extranjera en los mercados de divisas internacionales.
  • Metales preciosos (precious metals). Adquisición directa de lingotes o monedas (oro, plata, etc.), participaciones en compañías mineras o certificados de metales preciosos emitidos por bancos u organismos autorizados.
  • Fondos de inversión (Investment Funds). Son carteras de inversión gestionadas por profesionales y que invierten en cualquiera de los productos anteriormente mencionados. Existen fondos de muchos tipos, siendo algunos de los principales:
  • Fondos Mutuos (Mutual Funds). Compañías creadas para invertir conjuntamente en nombre de sus socios. Son los más populares e invierten principalmente en acciones (mercado de valores), bonos o Forex.
  • Fondos cotizados en bolsa (Exchange Traded Funds o ETF). Como su nombre indica, son similares a los fondos mutuos, pero sus participaciones son comerciadas a través de la bolsa de valores.
  • Hedge Funds. Normalmente dirigidas a inversores con un patrimonio importante, toman mayores riesgos y por ello generan rentabilidades más altas. Es habitual que utilicen futuros y opciones para generar rendimientos también en los casos de caídas de cotizaciones o precios.
  • Fondos de pensiones (Pension Funds). Parecidos a un fondo mutuo, pero administrados de manera conservadora, evitando riesgos, debido a que están destinadas al pago de pensiones de jubilación.
  • Fondos de capital riesgo (Venture Capital Funds). Invierten en participaciones temporales de empresas que normalmente no cotizan en bolsa. Alto riesgo y también alta rentabilidad.
  • Trust de inversión (Investment Trust). Inversiones extranjeras que funcionan de manera similar a un fondo mutuo, pero utilizando un trust como vehículo inversor. El llamado “unit trust” es una de las variantes más conocidas.
  • REITs (Real Estate Investment Trusts). Fondos que mantienen carteras de propiedades inmobiliarias de empresas como edificios de oficinas, naves industriales, hoteles, etc. o productos relacionados con los inmuebles como hipotecas.
  • Inversiones de alto rendimiento (High Yield Investment Program o HYIP). Producto de inversión controvertido que funciona con la filosofía de un fondo. Los capitales son invertidos normalmente en productos de relativamente elevado riesgo (como Forex), pero que devuelven también elevados retornos. Uno de sus principales atractivos, aparte de la rentabilidad, es que normalmente permiten participar con capitales muy pequeños. El inconveniente es que existen muchos fraudulentos que se basan en los llamados esquemas de Ponzi (no realizan inversiones y sólo se nutren de nuevos capitales entrantes).
  • Anualidades (Annuities). Un producto híbrido de inversión y seguros. Produce rentabilidades de manera similar a un fondo, pero puede ser contratado con una cláusula de protección que garantiza una renta continua, similar a una pensión o un seguro de vida. Producto muy conservador y con alta seguridad.
  • Bienes Raíces (Real Estate). Compra-venta de inmuebles en lugares que cuentan con un mercado inmobiliario en expansión, tales como zonas turísticas, economías emergentes, etc.
  • Bienes alternativos. Obras de arte, numismática y otros artículos de colección.


Como se ha podido comprobar, el sector de las inversiones extranjeras ofrece muy variadas posibilidades para todos los gustos, niveles de riesgo y bolsillos. El inversor puede trabajar por su cuenta o a través de brokers o entidades financieras autorizadas. Es frecuente también el uso de sociedades offshore, radicadas en paraísos fiscales, las cuales resultan muy económicas de mantener y permiten invertir de manera confidencial y segura.

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